クレジットカード推奨派の私ですが、これはカードを使いこなせる人に限ってのことです。
ではカードを持つべきでない人とはどういう人かというと、分割払いを多用する人です。
その中でも絶対に手を出してはいけないのが「リボルビング払い」です！
「月々の支払いを抑えられる」「計画的に返せる」など、一見すると便利そうなリボ払い。
でもその実態は、まさに悪魔との契約とも言える代物です。
今回は、中学生の頃にリボ払いの計算を家庭科で学び「これはヤバい！」と衝撃を受けた私が、リボ払いの本当の怖さを、わかりやすく、少し強めにお伝えします。
Contents
中学生で知った「リボ払いの怖さ」
今でもはっきり覚えています。
中学の家庭科の授業で「リボ払いの計算をしよう」という課題が出ました。
「1万円の買い物をして、月々2,000円ずつ払っていく。
年利は15％。完済まで何ヶ月かかるでしょう？」
完済までは当然の6ヶ月以上。
そして総支払額は1万2000円以上になっていたのです。
「なんで？ただの分割払いじゃないの？」
と思った私は、当時「なんだか難しいがとにかくリボはヤバイ！」と強烈な記憶が今だに残っています。
そして今、私はお金や節約の情報を発信する立場として、強く言いたい。
「リボ払いに魅力を感じるなら、そのカードは今すぐ捨ててください！」
リボ払いの仕組みは「最悪 × 最悪」
リボ払いの本質的な問題は、以下の2点です。
① 支払いが長期化しやすい
月々の支払いを「定額」にすることで、負担は軽く見えます。
でもその分、元本（借りたお金）がなかなか減りません。
たとえば…
- 10万円をリボ払い（毎月5,000円）で支払う場合
- 年利15％だと、完済まで約2年・支払総額は約114,000円
つまり、14,000円もの金利を支払うことになるのです。
② 金利がとにかく高い
リボ払いの金利は、たいてい年15％前後。
住宅ローン（約1％）、奨学金（約0.1〜0.5％）と比べても圧倒的に高い水準です。
→ ①×②のコンボが「最悪×最悪」
- 支払い期間が長くなる
- 金利が高い
この2つが重なれば、「借金沼」にどんどん沈んでいくようなものです。
シミュレーション：10万円のリボ払いをしたら？
- 利用金額：10万円
- 支払方法：月5,000円のリボ払い
- 年利：15％
では具体的にJCBのサイトでシミュレーションしてみましょう。
結果はこちら
- 完済まで：20ヶ月
- 総支払額：約113,443円
なんと、13,443円も利息を払っていることになります。
これが20万円、30万円となれば、支払い総額はどんどん膨れ上がっていきます。
リボ払いの罠：キャンペーンに騙されるな！
カード会社から「リボ払いキャンペーン」のメールが届いたことはありませんか？
- 今ならポイント◯倍！
- 初回手数料無料！
- 自動でリボに切り替え！
私にも常に、何度も来ています。
昔撮ったスクショですがこのような感じ。
しかも、中には**「申し込まないと損」と思わせるような誘導**も。
でも冷静に考えてください。
本当に「お得」なものだったら、なぜここまでしつこく勧めてくるのでしょうか？
リボ払いは、カード会社にとって最も利益率の高いサービスの一つ。
だから、あの手この手で使わせようとしてきます。
じゃあどうすればいいの？
【1】絶対にリボ払いは使わない
本当にこれに尽きます。
「リボ専用カード」などは、そもそも作らない。これが鉄則です。
【2】使ってしまった人は早めに「全額返済」
リボ払いをすでに使ってしまっている人も、今すぐできることがあります。
マイページやアプリから「全額一括返済」へ変更しましょう。
繰り上げ返済も有効です。
【3】どうしてもカード管理が苦手なら、思い切って解約もあり
- 支払いが把握できない
- 毎月の利用額に不安がある
そんな方は、デビットカードやプリペイドカードへの切り替えもひとつの手です。
お金に対する“不安”は誰にでも付きまとうもの。
その不安にどう向き合っていくかが大事だと私はおもいます。
最後に：リボ払いは「感覚麻痺」から始まる
リボ払いは「月々の負担が少ない」という“安心感”から入ります。
でも、その裏には見えにくい落とし穴が潜んでいます。
かつて中学生の私が感じたように——
「これって冷静に考えると、とんでもない仕組みじゃない？」
便利そうなサービスほど、実は危険が潜んでいる。
リボ払いに関しては、強くNO！と言える知識を持っておきましょう。