【2026年版】年収130万円を超えても扶養に入れる？退職後の社会保険の考え方

130万円を超えたら扶養は無理」は半分正解、半分間違い

「年収130万円を超えたら、もう扶養には入れない」

そう思っていませんか？

実はそれ、半分正解で半分間違いです。

実際に私も、この点を誤解していました。

妻が退職したとき、すでに年収は130万円を超えていたため、
「もう自分の会社の扶養には入れないだろう」と思い込んでいたのです。

しかし実際には扶養に入れました。
調べてみると、社会保険の扶養は過去の年収ではなく“これからの収入見込み”で判断されることがわかりました。

つまり、退職して収入がなくなれば、
一度リセットされて扶養に入れる可能性があるということです。

この記事では、2026年の制度変更も踏まえながら、
この誤解しやすいポイントをわかりやすく解説します。

年収130万円の壁とは？（社会保険の基準）

まず前提として、「130万円の壁」とは何かを整理しておきます。

これは主に、以下の社会保険に関係する基準です。

• 健康保険
• 厚生年金（第3号被保険者）

配偶者などの扶養に入るためには、原則として
年収130万円未満であることが条件となります。

このため、

「130万円を超えたら扶養から外れる」

というイメージが広く浸透しています。

重要ポイント｜判断基準は「今後1年間の収入見込み」

ここがこの記事で最も重要なポイントです。

💡 社会保険の扶養判定は、
過去の年収ではなく「今後1年間の収入見込み」
で判断されます。

つまり、

• これまで130万円以上稼いでいた
• すでに年収が確定している

といった状況でも、

👉 今後の収入が減る見込みなら扶養に入れる可能性がある

ということです。

年収130万円を超えても扶養に入れるケース

具体的にイメージしてみましょう。

■ ケース：年収150万円で退職した場合

例えば、

• 年収150万円で働いていた
• 年の途中で退職
• その後は収入がない

この場合、過去の年収は130万円を超えていますが、

👉 今後の収入見込みは「0円」

となります。

そのため、条件を満たせば
配偶者の扶養に入れる可能性があります。

■ 実際にあった体験

これはまさに、私の家庭で起きたケースです。

妻が退職した際、

• 年収はすでに130万円を超えていた
• 退職後は月数万円程度のパート収入見込み
• そのため扶養には入れないと思い込んでいた

という状態でした。

しかし会社に相談したところ、「扶養には入れます」との回答が。

疑問に思って調べていく中で、

👉 「扶養の判定は今後の収入見込みで決まる」

という仕組みを知り、
結果的に扶養に入れる可能性があることが分かりました。

もしこの仕組みを知らなければ、
本来受けられるはずの制度を使えずに終わっていたかもしれません。

このように、

130万円を超えたかどうかではなく
今後いくら稼ぐ見込みか

が判断の基準になります。

注意点｜必ず扶養に入れるとは限らない

ただし、「退職すれば必ず扶養に入れる」というわけではありません。

いくつか注意点があります。

■ 失業手当（雇用保険）

失業手当を受け取る場合、
その金額によっては「収入あり」とみなされることがあります。

👉 一定額を超えると扶養に入れないケースもあるため注意が必要です。

■ 今後の働き方

例えば、

• すぐに再就職予定
• フリーランスとして収入が見込まれる

といった場合は、
将来の収入見込みがあると判断される可能性があります。

▼ すぐに再就職したときににもらえるお金はこちらで解説しています

▼ 年度途中で退職した場合は確定申告で税金が戻る場合あり！

■ 健康保険組合ごとの判断

扶養の認定は、加入している健康保険組合によって
細かい基準が異なる場合があります。

そのため、最終的には
加入先に確認することが重要です。

▼ 退職後フリーランスの収入と社会保険の考え方

2026年の年収の壁の変更点

2026年は「年収の壁」に関して一部変更があります。

■ 所得税の壁：103万円 → 178万円へ

所得税の非課税ラインが引き上げられ、
より多く働いても税金がかかりにくくなりました。

■ 社会保険の壁：130万円（大企業は106万円）→ 変更なし

一方で、社会保険の基準である130万円は
現時点では変更されていません。

👉 この違いが非常に重要です。

税金は178万円
社会保険は130万円

💡 一般には同じ制度にいくつかの壁があるような誤解をされがちですが、この2つは別の制度に基づいた基準です。
別物なので、混同しないようにしましょう。

よくある誤解

最後に、多くの人が勘違いしているポイントを整理します。

❌ 130万円を1円でも超えたら即アウト
→ 正しくは「今後の収入見込み」で判断

❌ 年収が確定したらもう変更できない
→ 退職などで状況が変われば再判定される

👉 この誤解を解消するだけでも、
無駄な不安を減らすことができます。

まとめ｜130万円を超えても焦らなくてOK

年収130万円の壁は、確かに重要な基準です。

しかし実際には、

👉 「今後どうなるか」で判断される仕組みです。

そのため、

• 一時的に130万円を超えた
• 退職して収入がなくなった

といった場合は、
扶養に入れる可能性があります。

大切なのは、

• 過去の数字だけで判断しないこと
• 現在と今後の状況で考えること

です。

不安な場合は、加入している健康保険に確認しつつ、
正しい知識で判断していきましょう。

今回のように、

👉 「なんとなくのイメージ」で判断してしまうケースは非常に多いです。

私自身も誤解していたように、
正しい仕組みを知るだけで選択肢が広がることもあります。

「130万円を超えたら終わり」と思い込んでしまうと、
本来使える制度を見逃してしまう可能性があります。

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状況が変わったときに見返せるようにしておくのがおすすめです。

▼ お金の基本や制度に付いて体系的に学ぶ